Todo lo que necesitas saber de Educación Financiera

El ahorro nos permite planear financieramente las etapas de la vida y las metas personales y familiares que tenemos. No es lo mismo ahorrar para un viaje familiar, que para un retiro en plenitud. A cada propósito es necesario proponerse un objetivo de ahorro diferente.

El error más común y grave es pensar que el recurso con el que se cuenta hoy, es la única realidad financiera con la que se cuenta. Eso hace que las personas gasten más de lo que tienen o de su capacidad de endeudamiento; que incurran en gastos que comprometen todo su presupuesto. No pensar en el futuro y en las otras necesidades que puedan llegar a tener.

Hay que hacer gastos y otorgarpresupuestos para cada meta financiera del área de tu vida. Es fundamental analizar las finanzas con una proyección a corto, mediano y largo plazo.

Los tres más importantes a tener en cuenta son:

Imprevistos: es importante tener lo suficiente para sobrevivir 2 o 3 meses. Esto depende también del momento de vida, puesto que para un joven es más fácil recuperarse de una crisis financiera por su energía y capacidad para el trabajo. Conforme pasan los años, esta bolsa debe ser mayor.

Una muestra de la importancia de este tipo de ahorro fue la pandemia. Quienes tenían un poco de ahorro, pudieron sobrellevar la crisis mejor que quienes no.

Inversión: entender los ciclos del mercado, los movimientos y las oportunidades de crecimiento de capital de cada ciclo de inversión es básico. Comprender estas posibilidades de los comportamientos de los mercados, de acuerdo a tu perfil de riesgo y etapa de vida, es el ideal.

Como ejemplo en la actualidad, tenemos las subidas de intereses en los bancos centrales, con impacto en la mayoría de subida de precios generalizados en las economías. Con este panorama, es ideal colocar los portafolios de inversión en instrumentos con objetivos a largo plazo.

Retiro o pensión: en el futuro y la vejez hay incertidumbre y el ideal de mantener nuestro estilo de vida, se conecta directamente con nuestra sostenibilidad y propósito de ahorro para el futuro. Más allá de los apoyos que da el gobierno, es fundamental ahorrar para esta etapa de la vida.

• Vivir por debajo de los ingresos sin incurrir en deudas que superen la capacidad de pago.
• Ahorrar mes a mes, no dejar las metas para ciertas épocas del año o periodos muy cortos de tiempo.
• Aprovechar los ciclos económicos e invertir tu dinero para que no pierda valor e, incluso, crezca.

Nuestra cartera tiene mucho efectivo y por eso ahorramos en liquidez. Eso nos permite brindar respaldo a quienes tienen con Iris su capital y nos permite tener una muy buena calificación frente a los interesados.

Este comportamiento también nos impulsa en efectividad, lo cual hace que nuestra misión se cumpla con mayor efectividad.

Corto plazo: unas buenas vacaciones con la familia.

Mediano plazo: voy por la mitad, pero es asegurar la educación completa de mis hijos.

Largo plazo: tener un retiro con tranquilidad financiera.